近年來，以“代理退?！睘榛献拥姆欠ㄖ薪榛顒映掷m(xù)蔓延，已成為侵蝕金融消費者權益的行業(yè)痛點。這些中介通過虛假承諾“全額退保”收取高額手續(xù)費，甚至非法獲取并倒賣消費者的個人信息，給消費者的財產安全和個人隱私帶來嚴重風險。

案例揭示風險

 2025年3月，張先生接到自稱“法律援助中心”的陌生電話，對方以“維權專家”身份承諾可協(xié)助其辦理“全額退?！?，并聲稱“不成功不收費”。在誘導下，張先生簽署了代理協(xié)議，支付了高達退保金20%的“維權費用”。該機構還要求張先生提供身份證、保單、銀行卡等敏感信息。更危險的是，中介機構教唆張先生編造“銷售誤導”的虛假投訴材料，包括虛構銷售人員承諾高收益、隱瞞免責條款等情節(jié)。

非法代理退保的套路解析

非法“代理退保”中介通常有四大套路：一是“保過”謊言，以“100%全額退保”為誘餌，實則收取20%-30%代理費，中途退出還需支付違約金；二是偽造證據，假借“法律援助”之名，教唆消費者篡改材料、惡意投訴；三是信息盜用，聲稱“手續(xù)簡單”，卻非法獲取身份證、銀行卡等信息，導致隱私泄露、財產損失；四是切斷溝通，要求消費者拒絕與保險公司直接聯(lián)系，冒用身份實施二次詐騙。

非理性退保的多重風險

盲目退保會讓消費者面臨多重風險。首先是保障中斷風險：退保后消費者失去原有疾病、意外等保障，若期間發(fā)生保險事故，需自行承擔全部費用。其次是經濟損失風險：除支付高額服務費外，長期保單提前退保會產生現(xiàn)金價值損失，實際到手金額遠低于已交保費。所謂“無損退?！本鶠槠墼p話術。此外，退保后重新投保需重新計算等待期，若突發(fā)疾病或意外，無法獲得賠付。年齡增長或健康狀況變化還可能被加費、承保、除外承?；蚓鼙?。

正確維護自身權益

消費者若對保單有疑問，建議通過保險公司官方客服、柜面、保單服務人員等正規(guī)渠道咨詢。投保時應認真對待新契約回訪，這是了解保險權益的重要環(huán)節(jié)。消費者需要認真核對保險單內容、閱讀保險合同條款，對于條款中的不解之處要及時向保險公司咨詢等。

切勿輕信“保本高收益”“全額退?！钡瘸兄Z，可能面臨資金詐騙、征信受損風險。

供稿/中國人壽保險股份有限公司麗江分公司

責編/李映芳

二審/和眾學

終審/張衛(wèi)國

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