常年在網(wǎng)絡(luò)上從事理財活動或是經(jīng)常使用手機(jī)支付的朋友，難免會遇到各類金融陷阱。本期節(jié)目，富滇銀行股份有限公司麗江分行行長助理許清，做客FM97.7麗江旅游交通廣播，用全新的案例、全新的解讀，和大家一起分享在面對金融陷阱時如何做到“用對權(quán)”“識陷阱”“會維權(quán)”。
3月11日，富滇銀行股份有限公司麗江分行行長助理 許清，做客FM97.7麗江旅游交通廣播。（麗江融媒記者 梁國宏 攝）
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富滇銀行品牌創(chuàng)建于1912年，是除招商銀行、中國銀行、交通銀行外，全國第四個擁有百年歷史的老字號銀行品牌，也是云南省唯一一家獲得AAA外部主體信用評級的地方法人銀行。在振興民族工業(yè)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定金融秩序等方面，創(chuàng)造過一段輝煌的地方金融史。
全國千佳網(wǎng)點——富滇銀行麗江分行營業(yè)部。（富滇銀行麗江分行 供圖）
許清表示，只要在銀行辦業(yè)務(wù)、用支付軟件、買理財產(chǎn)品、辦貸款，你就是“金融消費者”，依法享有財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等八項基本權(quán)利。這八項權(quán)利，核心就是“明明白白消費、安安全全理財”。維護(hù)金融消費者八項基本權(quán)利需要記住：遇到不公平待遇、遇到隱瞞信息、遇到資金安全問題，要合理地使用這些權(quán)利，大膽維護(hù)自己的合法權(quán)益。
富滇銀行麗江分行營業(yè)部員工開展日常工作。（富滇銀行麗江分行 供圖）
請注意，近期高發(fā)的六類金融陷阱：
第一個陷阱：“低價黃金+代存回購”非法集資（近期高發(fā)）。黃金是大家公認(rèn)的“保值品”，不法分子就抓住這一點，包裝成“黃金投資平臺”，對外宣稱“低價購金，比正規(guī)金店便宜30%，免費寄存，到期高價回購，還能拿月息5%的分紅”。
第二個陷阱：“養(yǎng)老床位+會員預(yù)存”詐騙。不法分子打著“高端養(yǎng)老”的旗號，虛假開設(shè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，推出“養(yǎng)老床位預(yù)存”“會員充值”活動，聲稱“預(yù)存1萬，終身享受養(yǎng)老服務(wù)，還能拿年化8%的收益，不入住也能分紅”。
第三個陷阱：“AI換臉+冒充親友”詐騙。這是近期新增的詐騙手段，騙子利用AI換臉技術(shù)，偽裝成家人、朋友，通過微信、視頻通話聯(lián)系，謊稱“遇到急事、急需用錢”，誘導(dǎo)受害人轉(zhuǎn)賬。
第四個陷阱：“虛假創(chuàng)業(yè)項目+加盟投資”詐騙。不法分子打著“國家扶持、低投入、高回報”的旗號，推廣所謂的“創(chuàng)業(yè)項目”，比如“跨境電商加盟”“社區(qū)團(tuán)購代理”“環(huán)保項目投資”，聲稱“加盟就能賺錢，零風(fēng)險、穩(wěn)賺不賠”。
第五個陷阱：“征信修復(fù)+收費代辦”詐騙。很多人因為逾期還款，擔(dān)心影響征信，不法分子就抓住這種心理，聲稱“可以花錢修復(fù)征信，消除逾期記錄，不管逾期多久都能辦”，然后收取高額“代辦費”。這里必須明確：個人征信由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，逾期記錄一旦產(chǎn)生，只能通過按時還款、持續(xù)保持良好信用，慢慢消除，沒有任何“花錢修復(fù)”的渠道。凡是聲稱“能修復(fù)征信”的，全部是詐騙，不僅騙錢，還可能套取個人信息，造成更大損失。
第六個陷阱：“社區(qū)推銷+虛假理財”詐騙。不法分子偽裝成“銀行工作人員”“金融顧問”，在小區(qū)、菜市場、超市門口發(fā)放傳單，舉辦小型“理財講座”，向老年人推薦“專屬理財”，聲稱“保本高息、門檻低、適合老人”。
總結(jié)這六類陷阱，核心套路其實就兩個：要么用“高收益、零風(fēng)險”進(jìn)行誘惑，要么用“親情、信任”進(jìn)行欺騙。面對各種誘惑，請牢記一句話：天上不會掉餡餅，任何“穩(wěn)賺不賠”的承諾，都是騙子設(shè)下的陷阱！
富滇銀行麗江分行開展金融宣傳活動。（富滇銀行麗江分行 供圖）
日常生活中，萬一遇到金融陷阱，導(dǎo)致權(quán)益受損，比如資金被盜刷、被誤導(dǎo)投資、個人信息被泄露，許清提示大家千萬不要慌，按照以下四步高效維權(quán)，最大限度挽回?fù)p失。
第一步：立即止損，避免損失擴(kuò)大。這是最關(guān)鍵的一步！
① 如果是銀行卡、支付賬戶被盜刷，立即撥打銀行、支付平臺客服，凍結(jié)賬戶、止付資金，防止騙子繼續(xù)轉(zhuǎn)賬；
② 如果是被誤導(dǎo)投資、參與非法集資，立即停止投入資金，不要再相信騙子的任何說辭；
③ 如果個人信息被泄露，立即修改所有金融賬戶的密碼，關(guān)閉不必要的授權(quán)。
第二步：完整保留證據(jù)，缺一不可。維權(quán)的核心是“證據(jù)”，一定要完整保留以下材料：
① 交易憑證：轉(zhuǎn)賬記錄、存款憑條、理財合同等；
② 溝通記錄：聊天記錄、電話錄音、短信、宣傳資料等；
③ 身份信息：自己的身份證復(fù)印件、被騙時的相關(guān)截圖（如App界面、騙子頭像等）。
證據(jù)越完整，維權(quán)成功的概率越高，千萬不要隨意刪除！
第三步：分情況投訴/報警，精準(zhǔn)維權(quán)。根據(jù)不同的情況，選擇不同的維權(quán)渠道，效率更高：
① 被詐騙（如AI換臉詐騙、虛假理財詐騙）：立即撥打110報警，向警方提供證據(jù)，請求警方介入調(diào)查；
② 與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛（如被誤導(dǎo)買理財、捆綁銷售）：先向該金融機(jī)構(gòu)的投訴部門投訴，要求核實處理，若不滿意，再撥打監(jiān)管部門熱線；
③ 個人信息被泄露、遭遇騷擾推銷：撥打12321垃圾信息舉報中心投訴，同時向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)反饋。
第四步：通過法律途徑，兜底維權(quán)。如果涉及金額較大，或者通過投訴、報警無法解決，就通過法律途徑維權(quán)：向法院提起訴訟，要求對方賠償損失。這里提醒大家，不要相信所謂的“專業(yè)維權(quán)中介”，這些中介大多是騙子，會以“幫你維權(quán)”為由，收取高額費用，最后不僅沒幫你維權(quán)，還可能進(jìn)一步騙你的錢。
維權(quán)要“快、準(zhǔn)、狠”，越拖延，證據(jù)越容易丟失，挽回?fù)p失的難度也越大。同時，維權(quán)過程中，不要輕易相信陌生人的“維權(quán)承諾”，避免二次被騙。
請大家記住這些金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作職能以及核心維權(quán)熱線：
① 中國人民銀行金融消費者投訴熱線：12363（處理銀行、支付機(jī)構(gòu)相關(guān)糾紛）；
② 銀保監(jiān)會投訴熱線：12378（處理銀行、保險機(jī)構(gòu)違規(guī)行為）；
③ 消費者投訴熱線：12315（處理各類金融消費欺詐）。
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編輯/梁國宏
責(zé)編/楊四見
終審/譚元懷
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